4月11日交定金，4月14日“国十条”颁布，接着就是无休止的退房纷争，在购房人周瑾的感觉里，楼市百天的感觉，酸甜苦辣，一言难尽。二套首付五成、利率1.1倍；三套停止发放贷款，本轮宏观调控的新政中，房贷政策的松紧一直是媒体关注的焦点，而房贷引发的首付危机，以及由此带来的退房潮，也成为这百日楼市一个凸显的矛盾。
百日故事
退房吵架快百天
周瑾其实是有房一族，几年前曾在市区买过一套小居室，但随着生活的改善，她也想换套大点的房子。今年4月11日，周瑾和表姐结伴，去看了燕郊上上城第三季的新房，146平方米的顶层复式，有露天阳台，买一层送一层，均价每平方米8000元。两人一算，两套近300平方米的房子，总房款才240万，比北京五环内的一套小户型都便宜，销售员又告诉她们可以办贷款付钱，于是，当场便签下了合同，预付了两万元的定金。
就在憧憬拥有一套大房子的欢喜劲儿还没过去的时候，4月14日，“国十条”出台，购买第二套房改为首付五成、利率1.1倍。接着，开发商告诉周瑾，由于曾经贷过款，她自己的那套，必须要付足60万，才能购买上上城的房子。周瑾发现自己的储蓄远远不够支付首付，于是决定去办理退房。也就是从那天开始，她的平静生活被打乱，每天为了退房而和开发商吵架。
“开发商先说我是自愿交了定金，既然办不下来贷款、支付不了首付，定金也没有退还的道理。后来又说可以协商解决，退还部分定金。可三个月下来了，究竟怎么协商，他们一直不给明确的态度，最后拒绝见面。”
今日数据
四成购房人因房贷受阻
“因贷款办不下来而要求退房的购房人，在上上城第三季里，不止我一个。”周瑾告诉记者，从接洽中销售经理“之前都没有给退”的回复中，就可以看出她已经不是个为退房而找上门的客户。
根据北京凯盛经略担保有限公司统计，从今年4月份以来，前来凯盛经略办理贷款业务的客户中，约有35%的购房人，因为房贷从紧新政的影响而无法按原定计划办理贷款。面对突生的首付危机，其中约有10%的客户减少了贷款金额，23%的客户通过抵押消费贷款等其他贷款方式“曲线救国”，而约有2%的客户则直接从银行退单，无奈退房。
未来猜想
房贷从严恐难松动
在二套首付五成、三套暂停贷款的逼迫下，不少像周瑾这样的新政前购房人，要么无奈退房，为定金问题和卖方纠缠不清；要么四处举债，集全家族之力凑出一套首付。市民赵女士就告诉记者，为了凑齐通州新房的首付，她几乎借遍了周边所有亲戚、朋友的钱，如今是背着几十万的债务在过日子。
于是，对于从严的房贷政策，欢喜者有之，埋怨者也有之，而时松时紧的传言也是在市场上层出不穷。那么，究竟从严的房贷在下半年有多少松动的可能呢？
“伟嘉安捷”的房贷专家分析，从“京版12条”、“二套房认定”以及的“认房又认贷”实操流程等一系列宏观调控政策来看，下半年北京房贷市场还将延续目前政策从紧的势头，整体宏观调控政策基调未变的情况下，对于借款人购房贷款审核将会更加严格，房贷市场的交易量也将继续处于走低的态势。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授则告诉记者，在投机、投资等不合理需求没有被完全挤压出市场之前，从严的房贷政策决不能轻易松动。郭田勇认为，从广义来看，房地产市场需求结构的不合理，也是整体经济结构不合理的重要组成部分，调结构，自然也包括调整楼市的需求结构。只有当居住类、消费类需求占据了房地产市场的主体时，泡沫才能完全消失，从严的房贷政策也才能退出。（来源：北京晚报赵莹莹）
延伸阅读：
房贷增速回落只是一个开始
上半年出台的房地产调控新政虽让楼市应声而震，却震而未落；紧接着成交量大幅萎缩，虽屡现打折促销，房价却依然在顽强中不倒。而今，房贷增速的回落会否成为房价下跌的最后一根稻草呢？
虽然房价的实质性回落还没有看到，但房贷增速的回落已经在７月２３日央行公布的《２０１０年上半年金融机构贷款投向统计报告》中完全体现出来。
数据表明，房地产贷款增速明显回落。上半年，主要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社房地产人民币贷款新增１．３８万亿元；６月末余额同比增长４０．２％，比３月末低４．１个百分点。其中，上半年房地产开发贷款新增４４２３亿元，６月末余额同比增长２６．１％，分别比上年末和３月末低４．５、５．０个百分点。
以上数据的时间对比点值得关注，基本上是以３月末为一个分水岭，而房地产调控新政正是今年４月份正式出台的。这表明，调控政策出台实施一个季度后，至少在贷款增速上有了明显变化，虽然仍保持一定的增速，但增速有所放缓。
现实的情况是，不论是人们能看到的现象和数据，还是人们的体会，都能够传达两个意思：一是房地产调控政策出台后，银行收紧了贷款的发放，并且综合调控政策还提高了贷款的门槛和相应成本；二是新政策出台后，开发商拿地热情降温，房产商本身从银行贷款的需求也大幅降低，更不用说对二三套房贷利率及首付的提高等硬性规定。
而百姓的个人贷款需求同样在降温，这与人们对新政出台后持币观望等待房价下跌息息相关。数据表明，上半年个人购房贷款新增９３２３亿元，６月末余额同比增长４９．６％，比上年末高６．５个百分点，比３月末低３．８个百分点。这一数据依然透露出一些明显的信息：一是３月末之后，人们对房市的预期发生了方向性变化，从继续看涨向看跌转化；二是去年底到今年季度房价的快速疯涨造成了当季成交量数值的增大，紧接着的一个季度成交量虽有萎缩，但成交数据可能仍维持在一定水平，因此，６月末余额同比虽比上年末高６．５个百分点，但比３月末低了３．８个百分点；三是３月末之后，百姓个人的实质性购房需求也明显降低，但这一降低比例似乎与人们感受到的市场成交量大幅萎缩有一定差距，其中除了短暂的三个月的时间周期因素外，具体原由还有待进一步的数据解释。
更重要的是，房贷增速放缓给了市场一个明确信号，那就是房地产信贷市场不再那么火热，需求开始松动，并有实质性降低，而且这只是个开始。在这当中，人们一度担忧房地产调控会受到外围经济环境的影响，担忧中央对房市的调控与２００８年时一样，不能够持久，这也是造成今年第二季度观望情绪浓厚，房价未出现实质性下跌的根本因素之一。
当前来看，这一担忧暂时不存在了。近期，中央高层及国家各部委频频表示房市的调控政策保持不变。只要政策调控的预期不变，房价的下跌将只是一个时间问题。对房地产的信贷同样会逐步回落，并且这种回落只有在达到某种市场需求相对平衡时才会停止。果若此，则于房价回归真实的市场需求和缩小与实际购买力之间的差距，将是一件长久的好事。（来源：每日经济新闻）
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