[摘要] 三月内,央行连续两次上调存贷款基准利率0.25%。多数专家明确表示,这意味着我国已经确立进入了加息周期,在明年仍会有多次利率上调。
固定利率虽能规避加息风险 但利率较高
据介绍,固定利率房贷就是指不论贷款期内市场利率如何变化,借款人都按照先期约定的固定利率支付利息。固定利率房贷具有期权的某些特征,由于提前锁定了利率风险,相对于浮动利率房贷,固定利率房贷的价格--利率更高。当利率下跌时,对借款人而言,固定利率房贷不划算,借款人一般不会选择选择固定利率房贷。所以有银行业内人士曾坦言,固定利率房贷利率较高是该产品无人问津的主要原因。
多种方法可减少房贷支出
业内人士表示,其实并非固定利率房贷一种方式可以减少房贷支出,目前不同银行有不同产品和还款方式可供选择。
比如贷款人可以修改还款方式。在利率长期保持稳定的情况下,等额本息更好用。但在加息预期之下,采用等额本金还款,可省不少利息。等额本金还款方式,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出。据悉,目前大部分银行可以允许贷款者转换还款方式。不过,贷款人在算计省多少利息的同时,要考虑还款方式是否适合自己。
还有的银行推出了所谓“双周供”,就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次,两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额。借款人每月还款负担没有增加很多,但每年共有26个双周,“双周供”事实上每年要还13个月的贷款,且每月的上、下半月要各还一次贷款。通过加快每年的还款频率和还款总额,可以起到缩短还款时间和节省总利息的效果。
记者还了解到,中信银行在河北推出了“存贷宝”业务,使用这个业务,贷款客户将超出3万元的闲置资金存入指定还款账户,银行将存款超出3万元的部分的贷款利息返还给客户,视同提前还款,减少客户实际贷款利息支出。而客户在此期间如果遇到比较好的投资机会,想要动用这部分还款资金时,也可以随时取出。不仅能减少利息支出,还能保证资金流动性。
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